「年金だけで生活できるのだろうか」と不安に感じている人は多いのではないでしょうか。
日本では老後の生活費の多くを公的年金が支える仕組みになっています。しかし、物価上昇や平均寿命の延びなどの影響もあり、「年金だけでは生活が難しいのではないか」と心配する声も増えています。
特に近年では、老後2000万円問題が話題になったことで、老後資金に対する関心が高まりました。年金収入だけで生活できるのか、それとも貯蓄や資産運用が必要なのか、多くの人が気になっているテーマです。
この記事では
・年金の平均受給額
・年金生活の支出
・年金だけで生活できるのか
について、具体的な数字をもとにわかりやすく解説します。
老後資金について詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
→ 老後資金はいくら必要？夫婦と独身の目安を解説
（内部リンク）
この記事では次の内容を解説します。
・年金の平均受給額
・年金生活の平均支出
・年金だけで生活できるのか
・不足する老後資金の対策
老後の生活設計を考える際の参考にしてください。
年金の平均受給額
年金生活を考えるうえで、まず知っておきたいのが年金の平均受給額です。
日本の公的年金は大きく分けて
・国民年金
・厚生年金
の2種類があります。
国民年金は主に自営業やフリーランスの人が加入する制度で、厚生年金は会社員や公務員が加入する制度です。
厚生労働省のデータによると、年金の平均受給額は次の通りです。
国民年金
約5万〜6万円
厚生年金
約14万〜15万円
もちろんこれは平均値であり、加入期間や収入によって受給額は大きく変わります。
例えば、会社員として長く働き厚生年金に加入していた人の場合、夫婦で月20万円以上の年金を受け取るケースもあります。一方で、国民年金のみの場合は月6万円程度になることもあり、生活費とのバランスを考える必要があります。
年金の詳しい平均額については、こちらの記事でも解説しています。
→ 年金平均受給額はいくら？厚生年金と国民年金の平均額
（内部リンク）
年金生活の平均支出
次に、年金生活でどれくらいの生活費が必要になるのかを見てみましょう。
総務省の家計調査によると、高齢夫婦世帯の平均支出は次のようになっています。
生活費
約27万円
主な支出は
・食費
・光熱費
・住居費
・医療費
・通信費
などです。
特に医療費や介護費は高齢になるほど増える傾向があります。そのため、年齢が上がるにつれて生活費が増える可能性もあります。
一方、単身世帯の場合の平均支出は
約16万円
と言われています。
つまり
夫婦世帯
約27万円
単身世帯
約16万円
が一つの目安になります。
年金だけで生活できるのか
では、実際に年金だけで生活することは可能なのでしょうか。
夫婦世帯の場合を例に考えてみましょう。
平均年金収入
約22万円
平均生活費
約27万円
この場合
毎月
約5万円
不足する計算になります。
年間にすると
約60万円
になります。
もしこの状態が20年続くと
約1200万円
不足する可能性があります。
これが「老後資金が必要」と言われる理由の一つです。
老後資金不足の対策
年金だけで生活するのが難しい場合、どのような対策があるのでしょうか。
主な方法は次の通りです。
貯蓄
もっとも一般的な方法は、現役時代に貯蓄を増やしておくことです。
退職金や預貯金を老後資金として準備しておくことで、生活費の不足を補うことができます。
働き続ける
最近では定年後も働く人が増えています。
パートや再雇用などで収入を得ることで、老後の生活費を補うことができます。
資産運用
資産運用によって老後資金を準備する人も増えています。
例えば
・投資信託
・株式投資
・高配当株
などです。
資産運用については、こちらの記事で詳しく解説しています。
→ 60代から投資は遅い？老後資産を守る資産運用
（内部リンク）
新NISAを活用する
資産運用を行う場合、新NISAを活用する方法もあります。
新NISAでは
・運用益
・配当金
が非課税になるため、効率よく資産形成を行うことができます。
新NISAについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
→ 新NISAとは？初心者でもわかる仕組みとメリット
（内部リンク）
まとめ
年金だけで生活できるかどうかは、生活スタイルや年金受給額によって変わります。
一般的には
夫婦世帯
月5万円程度不足
というケースもあります。
そのため
・貯蓄
・資産運用
・働き続ける
などの方法で老後資金を準備することが重要です。
早めに老後の生活設計を考えることで、安心した生活を送ることができるでしょう。
よくある質問
年金だけで生活する人はいますか？
生活費を抑えることで年金のみで生活している人もいますが、貯蓄を取り崩しているケースも多いと言われています。
夫婦の平均年金はいくらですか？
厚生年金の場合、夫婦で月20万円前後が平均と言われています。
老後資金はいくら必要ですか？
生活スタイルによって異なりますが、1000万円〜2000万円程度と言われることが多いです。
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