「60代から新NISAを始めても遅くないのだろうか」と不安に感じている人は多いのではないでしょうか。
投資というと、若いうちから長く続けるものというイメージを持つ人も少なくありません。そのため、60代になってから新NISAを始めようとすると、「今から始めても意味があるのか」「老後資金を減らしてしまわないか」と不安になりやすいものです。
しかし実際には、60代からでも新NISAを活用する意味は十分あります。金融庁は、新NISAを長期・積立・分散投資に適した制度として案内しており、非課税保有期間は無期限、年間投資枠はつみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円の合計360万円、生涯の非課税保有限度額は1,800万円としています。売却した簿価分は翌年以降に再利用できる仕組みです。
また、60代の資産運用は、若い世代のように「大きく増やす」ことだけが目的ではありません。
むしろ重要なのは、
・年金だけで足りない分をどう補うか
・インフレにどう備えるか
・資産を守りながら、少しずつ育てるか
という視点です。
新NISAの制度そのものを先に整理したい方は、
→ 新NISAとは？初心者でもわかる仕組みとメリット・始め方をわかりやすく解説
を先に読むと、この記事の理解がしやすくなります。
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この記事では
・60代から新NISAを始める意味
・始める前に確認したいこと
・無理なく進める5ステップ
・初心者に向いている商品と証券会社の考え方
・失敗しにくい始め方
をわかりやすく解説します。
この記事では次の内容を解説します。
・60代から新NISAを始めても遅くない理由
・始める前に確認したい年金・生活費・余裕資金
・新NISAを始める具体的な手順
・60代が選びやすい投資信託や積立方法
・証券会社の選び方
老後資金の不安を「制度を使ってどう対処するか」に変えるための内容です。
60代から新NISAを始めても遅くない理由
結論から言うと、60代から新NISAを始めても遅すぎるわけではありません。
その理由は、60代の資産運用が「20代や30代と同じ目的ではない」からです。
若い世代は、何十年もかけて資産を大きく増やすことを目指しやすいですが、60代では
・老後資金の不足分を補う
・預金だけに偏らないようにする
・物価上昇への備えを持つ
・取り崩しペースを少しでも緩やかにする
といった目的の方が現実的です。
金融庁の資料でも、新NISAは長期・安定的な資産形成を支える制度とされており、幅広い世代に利用が広がっていることが示されています。
また、60代から始める場合でも、10年、15年、20年という運用期間を取れる人は少なくありません。
「もう長期ではない」と決めつけるより、無理のない金額で、守りを意識して始める という考え方の方が大切です。
60代からの資産運用全体の考え方を整理したい方は、
→ 60代から投資は遅い？老後資産を守る資産運用の始め方とおすすめ方法
もあわせて確認してみてください。
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まず確認したい3つのこと
60代で新NISAを始める前に、最初に確認したいことがあります。
これを飛ばして始めると、制度は良くても使い方を間違えやすくなります。
1. 年金見込額
まず確認したいのは、自分が将来どのくらい年金を受け取れそうかです。
日本年金機構の「ねんきんネット」では、将来の年金見込額を試算できます。受け取る年齢を変えた条件でも確認できるため、老後資金計画の出発点として重要です。
→ ねんきんネットの見方｜将来の年金見込額を確認する方法をわかりやすく解説
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2. 毎月の生活費
次に、老後に毎月どれくらい必要かを確認します。
生活費が見えていなければ、年金だけで足りるのか、不足分をどれくらい新NISAで補いたいのかがわかりません。
→ 年金だけで生活できる？夫婦と独身の年金生活シミュレーションを解説
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3. 投資に回せる余裕資金
最後に確認したいのが、長く使わないお金をどれだけ投資に回せるか です。
生活費や緊急予備資金まで投資に回すのは危険です。新NISAは元本保証ではないため、使う時期が近いお金とは分けて考える必要があります。
老後資金全体の不足額を先に整理したい方は、
→ 老後資金が足りないときの対処法7選｜今からできる見直しと準備を解説
も参考になります。
（内部リンク）
60代の新NISAの始め方5ステップ
ここからは、60代が新NISAを始めるときの具体的な流れを見ていきます。
ステップ1：目的をはっきりさせる
最初にやるべきなのは、「なぜ新NISAを使うのか」を決めることです。
60代の場合、目的は大きく分けると次の3つに整理しやすいです。
・老後資金の不足分を補いたい
・預金だけでは不安なので、一部を育てたい
・子どもや家族に残す資産も含めて考えたい
この目的が曖昧だと、商品選びや積立額もブレやすくなります。
ステップ2：最初はつみたて投資枠を中心に考える
60代の初心者が新NISAを使うなら、最初はつみたて投資枠を中心に考えるのが無難です。
つみたて投資枠は年間120万円までで、金融庁が一定基準を満たした長期・積立・分散向きの商品が対象です。つまり、制度の入り口としてかなり使いやすく設計されています。
成長投資枠は自由度が高い反面、個別株などにも手を広げやすくなるため、初心者は最初から無理に使わなくても大丈夫です。
ステップ3：少額から積立設定する
SBI証券はつみたて投資枠で月100円から10万円まで投資信託の積立ができると案内しています。楽天証券でもポイント投資を含め、少額から投資信託の買付がしやすい設計です。
60代で新NISAを始める場合、いきなり大きな金額を入れる必要はありません。
むしろ、
・月5,000円
・月1万円
・月2万円
といった、続けられる範囲から始める方が安心です。
月1万円積立のイメージを知りたい方は、
→ 新NISAで月1万円積立すると20年後どうなる？長期投資シミュレーションを解説
も参考になります。
（内部リンク）
ステップ4：商品はまず1本で考える
最初から複数の商品を組み合わせる必要はありません。
むしろ、最初は1本の投資信託を積み立てながら値動きに慣れる方が失敗しにくいです。
候補として考えやすいのは、
・全世界株式型
・米国株式（S&P500）型
・バランス型
などです。
→ 新NISAおすすめ投資信託ランキング10選｜初心者でも安心の人気ファンドを解説
（内部リンク）
ステップ5：慣れてから成長投資枠を考える
つみたて投資枠で制度に慣れてから、必要に応じて成長投資枠を考えれば十分です。
たとえば、
・高配当株を少し持ちたい
・日本株を応援したい
・米国株にも興味がある
という場合に、成長投資枠を使う流れが自然です。
→ 新NISAおすすめ銘柄7選｜初心者でも安心の長期投資向け銘柄を解説
→ 高配当株おすすめランキング10選｜初心者でも始めやすい日本株を解説
（内部リンク）
60代が選びやすい商品は？
60代の新NISAでは、若い世代以上に「長く持ちやすいか」「値動きに耐えやすいか」が大切です。
全世界株式型
1本で日本、米国、欧州、新興国などに広く分散しやすく、「どの国が伸びるか」を自分で強く決め打ちしなくてよいのが魅力です。
米国株式型
米国の主要企業に広く投資したい人には考えやすい選択肢です。
ただし、地域が米国に偏るため、その点は理解しておく必要があります。
バランス型
株式だけでなく、債券やREITを含むものもあり、値動きを少し抑えたい人には候補になります。60代では「増やす力」だけでなく「振れ幅の大きさ」も重要なので、バランス型が合う人もいます。
商品選びで迷う方は、
→ 新NISAおすすめ投資信託ランキング10選｜初心者でも安心の人気ファンドを解説
を起点に考えると整理しやすいです。
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60代の新NISAでやってはいけないこと
制度が良くても、使い方を間違えると不安が大きくなります。
特に避けたいのは次のような行動です。
生活費まで投資に回す
老後生活に必要なお金や緊急時の予備資金まで投資に回すのは危険です。
新NISAは元本保証ではありません。
一括で大きく入れる
退職金などを使っていきなり大きく一括投資すると、その直後の相場下落で不安になりやすいです。
初心者ほど、積立や分割投資の方が向いています。
高リスク商品に集中する
話題のテーマ株や値動きの大きい商品に集中すると、老後資産全体を傷めやすくなります。
60代では「大きく増やす」より、「大きく減らさない」方が大切です。
制度を理解しないまま始める
つみたて投資枠と成長投資枠の違い、非課税保有限度額、証券会社の違いを理解しないまま始めると、途中で迷いやすくなります。
証券会社はどう選べばいい？
60代の新NISAでは、商品選びだけでなく、証券会社の使いやすさも非常に大切です。
たとえば、
・少額積立しやすいか
・投資信託を探しやすいか
・ポイント投資が使えるか
・スマホや画面が見やすいか
といった点で違いがあります。
SBI証券は100円からの投信積立を案内しており、楽天証券は楽天ポイントを使った投資信託の買付に強みがあります。
証券会社比較はこちらです。
→ 新NISAにおすすめの証券会社ランキング｜初心者でも安心の口座を比較
→ SBI証券のメリット・デメリット｜新NISAにおすすめの理由と評判を解説
→ 楽天証券のメリット・デメリット｜新NISAにおすすめの理由と評判を解説
→ マネックス証券のメリット・デメリット｜新NISAにおすすめの理由と評判を解説
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年金・老後資金とつなげて考えよう
60代で新NISAを始めるときは、制度だけを切り離して考えるより、年金や老後資金とつなげて考える方がわかりやすくなります。
流れとしては、
- 老後に必要なお金を知る
- 年金でどれくらいまかなえるか知る
- 不足分を把握する
- 新NISAでどう補うか考える
という順番が自然です。
→ 老後資金はいくら必要？夫婦と独身の目安を解説
→ 年金平均受給額はいくら？厚生年金と国民年金の平均額と年金生活の実態を解説
→ 年金だけで生活できる？夫婦と独身の年金生活シミュレーションを解説
（内部リンク）
また、老後資金が足りないときの全体的な対策を見たい方は、
→ 老後資金が足りないときの対処法7選｜今からできる見直しと準備を解説
もあわせて読むと流れが整理しやすくなります。
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まとめ
60代から新NISAを始めても、決して遅すぎるわけではありません。
大切なのは、若い世代のように「大きく増やす」ことを目指しすぎず、
・老後資金の不足分を補う
・預金だけに偏りすぎない
・インフレに備える
・資産を守りながら少しずつ育てる
という視点で使うことです。
始め方としては、
・年金見込額と生活費を確認する
・まずはつみたて投資枠から考える
・少額で積み立てる
・商品は最初は1本で十分
・慣れてから成長投資枠を考える
という流れが失敗しにくいです。
また、新NISAを始めるなら使いやすい証券会社選びも重要です。
次に読むなら、
→ 新NISAにおすすめの証券会社ランキング｜初心者でも安心の口座を比較
→ 新NISAおすすめ投資信託ランキング10選｜初心者でも安心の人気ファンドを解説
の順が自然です。
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よくある質問
60代から新NISAを始めても遅くありませんか？
遅すぎるわけではありません。60代では「大きく増やす」よりも「老後資産を守りながら育てる」目的で使うのが現実的です。
60代はつみたて投資枠と成長投資枠、どちらから始めるべきですか？
初心者なら、まずはつみたて投資枠から始める方が考えやすいです。長期・積立・分散向きの商品が中心だからです。
いくらから始めればいいですか？
最初は月5,000円や月1万円など、無理なく続けられる金額からで十分です。SBI証券ではつみたて投資枠で100円から積立できると案内されています。
どの証券会社を選べばいいですか？
少額積立、ポイント投資、使いやすさで違いがあります。総合比較から選ぶなら、証券会社比較記事を先に確認するのがおすすめです。
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