「60代から投資を始めても遅いのではないか」と不安に感じている人は多いのではないでしょうか。
これまで投資をしたことがない人にとって、株式や投資信託などの金融商品は難しく感じるものです。また、大切な老後資金を減らしてしまうのではないかという不安から、資産運用に踏み出せない人も少なくありません。
しかし近年では、60代から資産運用を始める人も増えています。その理由の一つが、年金だけでは生活費をまかなえない可能性があるためです。
総務省の家計調査によると、高齢夫婦世帯の平均生活費は約27万円と言われています。一方で、夫婦世帯の平均年金収入は約22万円程度であり、毎月約5万円ほど不足するケースもあります。
この不足分を補うために
・貯金を取り崩す
・働き続ける
・資産運用を行う
といった方法を検討する人が増えています。
この記事では
・60代から投資を始めても遅くない理由
・シニア世代に向いている資産運用
・投資で失敗しないためのポイント
を初心者にもわかりやすく解説します。
この記事では、60代から資産運用を始めたいと考えている人に向けて次の内容を解説します。
・60代から投資を始めても遅くない理由
・シニア世代に向いている資産運用の方法
・投資初心者が注意すべきポイント
・老後資産を守るための投資の考え方
老後のお金に不安を感じている人は、ぜひ参考にしてください。
60代から投資は遅い？
結論から言うと、60代から投資を始めても遅いわけではありません。
ただし、若い世代と同じような投資をするのではなく、老後資金を守ることを意識した運用が重要になります。
若い世代の投資は「資産を増やす」ことが目的になるケースが多いですが、60代からの投資は「資産を守りながら運用する」ことが重要になります。
そのため、次のような考え方が大切になります。
・大きなリスクを取らない
・長期的な視点で考える
・分散投資を行う
このようなポイントを意識することで、60代からでも資産運用を行うことは十分可能です。
なぜ60代からでも投資が必要なのか
近年、シニア世代でも資産運用を始める人が増えています。その理由にはいくつかあります。
年金だけでは生活費が不足する可能性
多くの家庭では、年金収入だけでは生活費をまかなえないケースがあります。
例えば平均的な夫婦世帯では
生活費
約27万円
年金収入
約22万円
となり、毎月約5万円不足する計算になります。
この不足額を30年間で計算すると
約1800万円
になります。
年金の平均受給額については、こちらの記事で詳しく解説しています。
（内部リンク：年金平均受給額の記事）
インフレ対策
物価が上昇すると、お金の価値は下がります。
例えば、現在100万円で買えるものが、将来的には120万円必要になる可能性もあります。
そのため、資産を守るために資産運用を行う人も増えています。
老後資金の取り崩しを減らす
老後生活では、貯金を取り崩しながら生活するケースが多くなります。
しかし、貯金だけでは資産は減る一方です。
資産運用を行うことで、資産の減少を抑えることができる可能性があります。
シニア世代に向いている資産運用
60代の資産運用では、リスクを抑えた投資を行うことが重要です。
投資信託
投資信託は、多くの投資家から集めたお金をまとめて運用する金融商品です。
特徴
・少額から投資できる
・分散投資ができる
・プロが運用する
投資初心者でも始めやすい資産運用方法として人気があります。
高配当株
高配当株とは、配当金が比較的高い株式のことです。
特徴
・定期的に配当金を受け取れる
・長期保有に向いている
配当収入を得たい人に向いている投資方法です。
新NISA
新NISAは2024年から始まった新しい投資制度です。
特徴
・運用益が非課税
・長期投資に向いている
・年間投資枠が拡大
税金がかからないため、資産形成を行ううえで有利な制度です。
投資初心者が注意するポイント
60代から投資を始める場合は、いくつか注意点があります。
大きなリスクを取らない
老後資金は生活に直結するため、大きなリスクを取る投資は避けることが重要です。
分散投資を行う
資産を一つの商品に集中させると、大きなリスクになります。
例えば
・株式
・投資信託
・債券
などに分散することでリスクを抑えることができます。
少額から始める
投資初心者の場合は、最初から大きな金額を投資するのではなく、少額から始めることが大切です。
投資を始めるためのステップ
資産運用を始めるためには、次の手順が必要です。
1 証券口座を開設する
2 投資商品を選ぶ
3 少額から投資を始める
最近ではスマートフォンから簡単に証券口座を開設することができます。
老後資金についても確認しておきましょう
60代から資産運用を考える場合、老後資金の全体像を理解することも重要です。
老後資金の目安については、こちらの記事で詳しく解説しています。
まとめ
60代から投資を始めても遅いわけではありません。
ただし、若い世代と同じような積極的な投資ではなく
・資産を守る
・リスクを抑える
・長期的に運用する
といった考え方が重要になります。
自分の資産状況や生活スタイルに合わせて、無理のない資産運用を行うことが大切です。
よくある質問
60代から投資を始めても大丈夫ですか？
適切なリスク管理を行えば、60代からでも資産運用を始めることは可能です。
投資はいくらから始められますか？
最近では100円から投資できる商品もあります。
新NISAはシニアでも利用できますか？
年齢制限はないため、60代でも利用可能です。
投資初心者は何から始めるべきですか？
投資信託などの分散投資から始める方法が初心者には向いています。
コメント